VERIFICACIÓN DE LA IDENTIDAD DE UNA PERSONA QUE REALIZA UNA TRANSACCIÓN.

Sistema para facilitar una transacción financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y un receptor de la misma,

que comprende una servicio de verificación de cuenta e identidad para verificar la identidad de la potencial persona que realizará la transacción y una cuenta que tiene dicha persona en una entidad financiera, siendo activada la instalación de verificación de identidad y cuenta por un verificador independiente. El servicio que verifica la identidad y cuenta incluye unos medios de almacenamiento para almacenar un identificador de una potencial persona que realiza la transacción y el detalle de por lo menos una cuenta de la cual es el titular dicha persona en la entidad financiera. Se proporcionan unos medios de entrada del identificador en los que la persona que realiza la transacción introduce su identificador cuando se suscribe al servicio. Unos medios de obtención de detalles de cuenta para obtener los datos de la cuenta de la persona que realiza la transacción en la entidad financiera, unos medios de entrada del identificador en los que la persona introduce su identificador, y unos medios de comunicación para comunicarse con el verificador independiente, se encuentran dispuestos en el receptor de la transacción, para proporcionar detalles de la cuenta y el identificador para el verificador, y para recibir la confirmación de verificación o rechazo del verificador, antes de que la persona que realiza la transacción realice la transacción financiera con el receptor.

Verificación de la identidad de una persona que realiza una transacción.

La presente invención se refiere a la verificación de la identidad de una persona potencial que realiza una transacción antes de que lleve a cabo una transacción financiera electrónica. En particular, se refiere a un sistema y procedimiento para verificar la identidad de una persona que realiza una transacción, antes de que la persona que realiza la transacción, lleve a cabo tal transacción financiera electrónica.

En general, según la invención, un identificador proporcionado por una persona que realiza una transacción financiera potencial, es almacenado por un tercero verificador que no será una parte de la transacción, y el identificador a su vez es comprobado por el verificador, para un comerciante o entidad financiera con la cual la persona a cargo de la transacción desee realizar la transacción ("receptor de la transacción") antes de que el receptor de la transacción proceda a dicha transacción, para poder confirmar al receptor de la transacción que la persona que supuestamente es quien realiza la transacción, es en realidad la persona que la está realizando. Se podrá apreciar que el tercero confirma lo referente a la identidad de la persona a cargo de la transacción potencial.

El identificador puede ser un PIN o un escaneo biométrico.

Se apreciará que la transacción podrá, en particular, ser una transacción de punto de venta (POS), en la que el comerciante necesite verificar la identidad de la persona potencial que realiza la transacción. El identificador puede estar relacionado con una cuenta de la persona que realiza la transacción en una entidad financiera, o con varias cuentas en la misma o en diferentes entidades financieras. El verificador puede confirmar que la persona que realiza la transacción posee las cuentas correspondientes en la entidad o entidades financieras, cuando quien realiza la transacción se suscribe al servicio ofrecido por el verificador.

De este modo, según el primer aspecto de la invención, está previsto un sistema para facilitar una transacción financiera entre una persona a cargo de la transacción potencial y un receptor de la transacción, que incluye:

instalación de verificación de la cuenta e identidad, para verificar la identidad de la persona que realice la transacción potencial y una cuenta que esta persona tenga en una entidad financiera, siendo activada dicha instalación de verificación de cuenta e identidad por un verificador independiente.

Además, según el primer aspecto de la invención, está previsto un procedimiento para facilitar una transacción financiera entre una persona que realice la transacción potencial y el receptor, que incluye:

comprobar, por parte de un verificador independiente, de la identidad de la persona que realiza la potencial transacción y una cuenta que tiene en una entidad financiera, antes de que la persona realice la transacción financiera electrónica.

La instalación de verificación de cuenta e identidad puede incluir unos medios de almacenamiento de un identificador de una persona potencial que realice una transacción y los detalles de por lo menos una cuenta que tenga esa persona en la entidad financiera. Asimismo, puede tener unos medios de entrada de identificador en los cuales esa persona pueda introducir su identificador y unos medios de obtención de los detalles de una cuenta con el fin de obtener detalles de la cuenta o cuentas que posea esa persona en la entidad financiera.

El verificador puede verificar los detalles de cuenta financiera y puede así tener unos medios de comunicación para comunicarse con la entidad financiera para confirmar los detalles de la cuenta financiera con la entidad financiera correspondiente. El verificador puede disponer asimismo unos medios de recepción, para recibir los detalles de cuenta e identificador de la potencial persona que realice la transacción, por parte del receptor de la transacción, debiéndose verificar estos datos; y unos medios para contestar al receptor de la transacción, en respuesta a una solicitud de verificación de identificador y detalles de cuenta de la persona que realiza la transacción.

Preferentemente, los datos se enviarán al verificador en forma codificada, así la instalación de verificación de cuenta e identidad también podrá incluir unos medios para decodificar datos codificados.

Evidentemente, el verificador confirmará que la persona que supuestamente es titular de la cuenta es por cierto esa persona. Esto puede efectuarse consultando un documento de identidad de la persona. Además, la instalación de verificación de cuenta e identidad estará en un entorno extremadamente seguro.

Según un segundo aspecto de la invención, está previsto un sistema para verificar los datos de una persona que realice una transacción, antes de que realice una transacción financiera electrónica, que incluye

unos medios de obtención de detalles de una cuenta para obtener detalles de una cuenta en una entidad financiera, cuyo titular sea la persona que realiza la transacción

unos medios de entrada del identificador en los que la persona que realiza la transacción pueda introducir su identificador, y

unos medios de comunicación para comunicarse con un tercer verificador independiente con el fin de proporcionar los detalles de cuenta y el identificador al verificador y para recibir confirmación o rechazo de verificación por parte del verificador.

Se apreciará que el procedimiento de suministro de detalles de cuenta, los medios de entrada de identificador y los medios de comunicación estarán localizados en el potencial receptor de la transacción.

Además, según el segundo aspecto de la invención, está previsto un procedimiento para verificar datos de una persona que realiza la transacción antes de que esa persona lleve a cabo la transacción financiera electrónica, en la cual un receptor potencial de la transacción

obtiene los detalles de la cuenta que tiene una potencial persona que realiza la transacción en una entidad financiera;

obtiene por parte de la persona que realiza la transacción, un identificador de la misma; y

comunica los detalles de cuenta y el identificador a un verificador tercero independiente, y

recibe una confirmación o rechazo de verificación por parte del verificador.

El sistema según el segundo aspecto de la invención puede incluir unos medios de obtención de información personal, con el fin de obtener datos sobre la potencial persona que va a realizar la transacción.

Además, según el segundo aspecto de la invención está previsto un dispositivo de punto de venta que se configura para enviar detalles de cuenta y un identificador de persona que realiza la transacción a un verificador independiente para realizar una comprobación antes de iniciarse la transacción financiera.

El segundo aspecto de la invención del mismo modo cubre un procedimiento de programación de dispositivo de punto de venta, para que envíe detalles de cuenta y un identificador de una persona que realice la transacción, a un verificador independiente, para realizar la comprobación antes de iniciarse la transacción.

El sistema según el segundo aspecto de la invención puede tener un procedimiento de codificación para codificar datos que se enviarán al verificador.

El identificador puede ser biométrico, en cuyo caso el procedimiento de entrada de identificador puede ser un escáner biométrico. Asimismo, el identificador puede ser un PIN, en cuyo caso el procedimiento de entrada de identificador puede ser un teclado.

Los expertos en la materia serán conscientes de que la mayoría de las transacciones de POS utilizan una tarjeta, con tira magnética o chip (la denominada "tarjeta inteligente"), y que los detalles de la cuenta, como por ejemplo el número de cuenta, se encuentran almacenados en la tarjeta. De este modo, el procedimiento para obtener detalles de la cuenta puede ser convenientemente un lector de tarjeta.

El identificador utilizado por el verificador puede ser igual o diferente del identificador utilizado por la persona que realiza la transacción con su cuenta.

A continuación, la invención se describirá mediante un ejemplo no limitativo, haciendo referencia al dibujo en diagrama adjunto, que muestra un esquema...

1. Sistema para facilitar una transacción financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y un receptor de la misma, que incluye

una instalación de verificación de la identidad y cuenta para verificar la identidad de la potencial persona que va a realizar la transacción y una cuenta que dicha potencial persona tiene en una entidad financiera, siendo activada la instalación de verificación de identidad y cuenta por un verificador independiente, comprendiendo dicha instalación de verificación de identidad y cuenta:

unos medios de almacenamiento en los cuales se almacenan un identificador de una potencial persona que realiza una transacción y los detalles de por lo menos una cuenta de la cual sea titular en la entidad financiera, habiendo sido verificados ante la entidad financiera los detalles de la o de cada cuenta,

unos medios de recepción para recibir, por parte del receptor de la misma, los detalles del identificador y de la cuenta de una potencial persona que realiza la transacción, y

en el que el identificador recibido es verificado comparándolo con el correspondiente identificador almacenado contra los detalles de la cuenta.

2. Sistema para facilitar una transacción financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y un receptor de la misma según la reivindicación 1, en el que la instalación de verificación de identidad y cuenta incluye unos medios de entrada del identificador en los que la persona que realiza la transacción pueda introducir su identificador.

3. Sistema para facilitar una transacción financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y un receptor de la misma según la reivindicación 2, en el que la instalación de verificación de identidad y cuenta incluye unos medios de obtención de los detalles de la o de cada cuenta de la potencial persona que realiza la transacción en la entidad finan- ciera.

4. Sistema para facilitar una transacción financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y un receptor de la misma según la reivindicación 3, en el que la instalación de verificación de identidad y cuenta incluye unos medios de comunicación para comunicarse con la entidad financiera con el fin de confirmar los detalles de cuenta financiera con la entidad financiera correspondiente.

5. Sistema para facilitar una transacción financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y un receptor de la misma según la reivindicación 1, en el que la instalación de verificación de identidad y cuenta incluye unos medios de respuesta para contestar a un receptor de una transacción a una solicitud de verificación de detalles del identificador y de la cuenta de la potencial persona que realiza la transacción.

6. Sistema para facilitar una transacción financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y un receptor de la misma según la reivindicación 1, en el que la instalación de verificación de identidad y cuenta incluye unos medios para poder decodificar los datos codificados recibidos por parte del receptor de la transacción.

7. Procedimiento para facilitar una transacción financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y un receptor de la misma, que incluye

verificar la identidad de la potencial persona que realiza la transacción y de la cuenta que tiene en una entidad financiera, antes de que dicha persona lleve a cabo una transacción financiera electrónica, mediante un verificador independiente, caracterizadoporque

el verificador independiente presenta un identificador de la potencial persona que realiza una transacción y los detalles de por lo menos una cuenta de la cual es titular una persona que realiza una transacción en la entidad financiera almacenado en unos medios de almacenamiento, los detalles de la cuenta o de cada cuenta se han comprobado con la entidad financiera;

el verificador independiente recibe un identificador y detalles de la cuenta de la potencial persona que realiza una transacción por parte del receptor de la misma y

el identificador recibido es verificado comparándolo con el correspondiente identificador almacenado contra los detalles de la cuenta.

8. Procedimiento para facilitar una transacción financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y un receptor de la misma según la reivindicación 7, que incluye que el verificador almacene un identificador de la potencial persona que realiza la transacción y los detalles de la o de cada cuenta que dicha persona tiene en la entidad financiera.

9. Procedimiento para facilitar una transacción financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y un receptor de la misma según la reivindicación 8, que incluye obtener el identificador de la potencial persona que realiza la transacción y confirmar su identidad.

10. Procedimiento para facilitar una transacción financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y un receptor de la misma según la reivindicación 8, que incluye obtener detalles de la cuenta que la persona que realiza la potencial transacción tiene en la entidad financiera.

11. Procedimiento para facilitar una transacción financiera entre una potencial persona que realiza una transacción y un receptor de la misma según la reivindicación 7, que incluye confirmar la cuenta con la entidad financiera.

12. Sistema para verificar los datos de una potencial persona que realiza una transacción antes de que lleve a cabo una transacción financiera electrónica con un receptor de la misma, que incluye

unos medios de obtención de los detalles de una cuenta para obtener detalles de una cuenta que la potencial persona que realiza la transacción tiene en una entidad financiera;

unos medios de entrada del identificador mediante los cuales la persona que realiza la transacción puede introducir su identificador; y

unos medios de comunicación para comunicarse con un verificador independiente con el fin de proporcionar los detalles de la cuenta y del identificador al verificador y para recibir del verificador una confirmación o rechazo de la verificación.

13. Sistema para verificar los datos de una persona que realiza una transacción antes de que lleve a cabo una transacción financiera electrónica con un receptor de la misma según la reivindicación 12, en el que los medios de obtención de los detalles de una cuenta, los medios de entrada del identificador y los medios de comunicación están dispuestos en el receptor de la transacción.

14. Sistema para verificar los datos de una persona que realiza una transacción antes de que lleve a cabo una transacción financiera electrónica con un receptor de la misma según la reivindicación 12, que incluye unos medios de codificación para codificar los datos que se enviarán al verificador.

15. Dispositivo de punto de venta que está programado para enviar los detalles de una cuenta y un identificador de la persona potencial que realiza una transacción, a un verificador independiente, para su verificación antes de iniciar una transacción financiera.

16. Procedimiento para verificar los datos de una persona que realiza una transacción antes de que lleve a cabo la transacción financiera electrónica con un receptor de la misma, en el que el receptor de la transacción

obtiene los datos de una cuenta que tiene la potencial persona que realiza la transacción en una entidad financiera;

obtiene un identificador de la potencial persona que realiza la transacción, por parte de dicha persona;

comunica los detalles de la cuenta y del identificador a un verificador independiente; y

recibe una confirmación o una rechazo de verificación por parte del verificador.